WL SIPS DOCS

Dans le but de faciliter l'utilisation de notre solution, nous mettons à votre disposition un portail qui regroupe les applications suivantes auxquelles vous pouvez accéder avec un seul login et mot de passe :

• Accueil : affichage d'une synthèse de vos données ou de celles de la boutique sélectionnée ;
• Transactions : consultation et saisie des opérations sur les transactions d’une boutique ;
• Utilisateurs: administration des utilisateurs qui vous sont associés ainsi qu'à vos boutiques ;
• Fraude : paramétrage des outils de lutte contre la fraude ;
• Personnalisation : personnalisation de l’apparence des pages de paiement sur lesquelles les clients saisissent leurs données ;

Worldline Sips est une solution flexible adaptable à tout canal de vente : Internet, Vente à distance (téléphone, courrier), mobile, email.

Pour chaque canal, Worldline Sips dispose de différentes interfaces pour vous permettre d’avoir une gestion homogène et unifiée de vos paiements :

Worldline Sips répond à vos besoins avec un choix d'interfaces adaptées à votre activité, à votre organisation et à l'option que vous avez prise concernant le respect des contraintes PCI DSS (voir paragraphe Sécurité).

Ce choix se fait d'abord en fonction de l'hébergement que vous choisissez pour vos pages de paiement :

• votre client est redirigé vers la page de paiement hébergée par Worldline : Sips Paypage avec ou sans iFrame.
• la page de paiement est hébergée chez vous : Sips Office.

Quelque soit l'interface utilisée, les requêtes peuvent être envoyées 24h/24h.

En résumé

Worldline Sips vous permet de gérer facilement tous vos paiements quels que soient les canaux ou moyens de paiement utilisés par vos clients.

Sips Office vous permet de créer des transactions de paiement mais également d’effectuer les opérations de gestion de caisse (remboursements, annulations, etc.).

Vous pouvez également consulter et gérer vos transactions via un extranet dédié : Sips Office Extranet.

Pour améliorer et automatiser votre suivi, les journaux suivants peuvent vous être envoyés :

• journal des transactions ;
• journal des opérations ;
• journal de rapprochement des transactions (en fonction de l'acquéreur) ;
• journal de rapprochement des impayés (en fonction du moyen de paiement et de l'acquéreur).

Les cartes interbancaires et accréditives désignent les supports carte émis par les réseaux majoritairement internationaux. Ce type de moyen de paiement est le plus utilisé dans le monde dans le domaine de commerce électronique, avec une prédominance des réseaux internationaux Visa & Mastercard qui coexistent avec les réseaux domestiques (CB pour la France, Bancontact pour la Belgique, …).

La solution Worldline Sips est soumise à la réglementation européenne MIF. Parmi ces règles, la « Sélection de la Marque » vous impose de proposer au client porteur d’une carte cobadgée le choix de la marque au moment du paiement. Une carte cobadgée est une carte qui supporte au moins deux marques. La plupart des cartes émises en France sont cobadgées avec CB (carte CB/VISA, CB/MASTERCARD, CB/MAESTRO, …). À titre d’illustration, l’écran ci-dessous présente un exemple de carte cobadgée CB + Visa avec CB en marque par défaut. Le client peut changer la marque en cliquant sur le lien en bas de l’écran.

Worldline Sips permet à vos clients d'utiliser notamment les cartes suivantes

• CB
• Visa
• MasterCard
• Electron
• Maestro
• VPay
• American Express
• Bancontact

Afin de permettre à vos clients de bénéficier de facilités de paiement, Worldline Sips propose des solutions de crédit en ligne et des offres de facilité de paiement, affiliées ou non à une carte, émises principalement par les réseaux bancaires. Les options de facilité de paiement varient en fonction des solutions et des réseaux privatifs émetteurs.

Worldline Sips vous propose notamment les moyens de paiement des émetteurs :

• Floa bank (carte CUP et CB 3X et 4X)
• CACF
• Cetelem
• Cofidis
• Oney
• Franfinance

Worldline Sips vous permet également de fidéliser vos clients en acceptant des cartes cadeaux ou des e-chèques vacances.

Le SEPA Direct Debit (SDD) est un moyen de paiement proposé dans le cadre du SEPA (Single Euro Payment Area), celui-ci vise à unifier et simplifier l’ensemble des moyens de paiement en Europe. Il constitue une évolution majeure et indispensable du paiement en Europe. Dans ce cadre, Worldline a développé « SPS », une plateforme complète de gestion des mandats et prélèvements SEPA qui est connectée à Worldline Sips et permet donc d’offrir une solution complète du SDD.

Cette plateforme est également connectée à la solution SafeDebit, proposée par la société Score & Secure Payment (SSP) et qui permet de délivrer une garantie de paiement pour les paiements SDD impayés. Vous devez avoir souscrit un contrat SafeDebit auprès de SSP pour pouvoir bénéficier de cette garantie.

Lors d’un paiement par virement, le client est redirigé vers sa banque en ligne pour payer sa commande par un virement. L’offre et les cinématiques de paiement par virement diffèrent selon les pays, c'est pourquoi Worldline Sips met à votre disposition une offre diversifiée :

Le wallet est un compte virtuel permettant de stocker de la monnaie et/ou des moyens de paiement. Les wallets améliorent la fluidité du paiement.

Worldline Sips vous propose notamment les wallets :

• PayPal ;
• ApplePay
• Google Pay
• Samsung Pay

Le marché du paiement mobile connaît une évolution importante ces dernières années et offre des solutions très diversifiées.

Worldline Sips vous permet par exemple de proposer à vos clients d'utiliser :

• Bancontact mobile
• Lydia

Dans le cas du paiement en fin de journée, la demande d’autorisation est faite en ligne lors de l’achat et toutes les transactions acceptées durant la journée sont envoyées en remise en paiement fin de journée.

Ce mode s’applique aux moyens de paiement fonctionnant dans le mode de « message double » souvent appelé « dual message » (un message pour l’autorisation, et un message pour la remise). Il s'applique particulièrement si vous êtes assurés de la disponibilité des produits payés sur votre site car le client est débité le jour même.

Dans le cas du paiement différé, vous déterminez un délai maximum d'envoi en remise, en nombre de jours.

La remise s'effectue en fonction du mode de capture choisi :

• dans le mode de capture automatique (ou mode Annulation), la transaction est envoyée en banque lorsque le délai est atteint ;
• dans le mode Validation, la transaction est envoyée en banque à tout moment, lorsque vous décidez de l'envoi.

Le paiement différé vous permet de planifier la date limite à laquelle votre client sera débité, en ayant la possibilité si besoin de l'anticiper.

Dans le cas du paiement à l’expédition, la transaction est envoyée en remise en paiement suite à votre validation. Vous indiquez dans votre requête la durée de validité de votre transaction. Si vous ne validez pas une transaction donnée avant que ce délai ne prenne fin, cette transaction expire. Si vous oubliez de valider dans les délais, vous pouvez représenter la transaction grâce à l’opération de duplication. Vous pouvez valider tout ou partie du montant de la transaction mais il est impossible de valider un montant supérieur au montant initial de la transaction.

Le paiement à l’expédition vous permet de débiter votre client uniquement si vous êtes certain de pouvoir livrer sa commande.

Le paiement en plusieurs fois permet de débiter en plusieurs échéances un achat effectué par un client.

Vous scindez un paiement en plusieurs parties, qui seront envoyées en banque à des intervalles déterminés. Ainsi, cette modalité de paiement fait l'objet de N transactions, ayant chacune un identifiant distinct. Chaque transaction de l'échéancier est indépendante des autres et fait l'objet d'une demande d'autorisation systématique, émise le jour du débit du client. En cas de refus, elle n'est pas envoyée en remise, le client n'est pas débité.

Vous devez rester prudent en proposant le paiement en plusieurs fois :

• il n’y a aucune garantie de règlement sur les échéances ultérieures ;
• une carte mise en opposition ou avec un solde insuffisant pourrait vous infliger des pertes conséquentes ;
• si la première transaction a fait l’objet d’une authentification 3-D Secure, les échéances suivantes ne pourront pas bénéficier du transfert de responsabilité.

Règles de fonctionnement

• Si l’autorisation de la 1ère échéance est refusée, les autres échéances ne seront pas créées.
• Si l’autorisation d’une des autres échéances est refusée, les échéances suivantes restent valides.
• Si l’autorisation d’une des autres échéances est refusée suite à un problème technique (par exemple si le serveur d'autorisation acquéreur est indisponible), celle-ci sera représentée automatiquement le lendemain.

Le paiement récurrent vous permet d’effectuer des paiements automatiques à intervalles réguliers sans présence du client. Le paiement récurrent est très utile pour gérer les abonnements.

Vous pouvez générer un paiement récurrent à partir :

• d'un wallet. Le moyen de paiement est déjà enregistré et peut être facilement réutilisé ;
• d’une transaction existante. Avec la duplication, vous pouvez faire des paiements récurrents sans disposer du numéro de carte, ou proposer un paiement en complément de commande sans nouvelle saisie du client. La duplication peut être automatisée avec Sips Office ou Sips Office Batch ;
• du PAN du client. Vous pouvez créer des paiements récurrents en communiquant le Primary Account Number (PAN) du client (numéro de carte par exemple). Cependant cette cinématique vous impose de communiquer les données personnelles du client et vous contraint donc à respecter les normes de sécurité PCI DSS en vigueur ;
• d’un token. Vous pouvez utiliser le token généré par Worldline Sips durant la création de la transaction et permettant d’identifier le numéro de carte utilisé par le client. Cette solution permet de respecter les contraintes PCI DSS.

Dans le cas du paiement immédiat, la transaction est remisée lors de l’autorisation en ligne. Cette modalité de paiement est plus rarement utilisée, et uniquement pour les moyens de paiement supportant le mode « message unique » appelé aussi « single message » (un seul message pour l’autorisation et le paiement). C'est par exemple le cas des moyens de paiement de type « banque en ligne » qui redirigent le client vers le site Web de sa banque.

Le paiement par fichier est un échange d’informations en temps différé (en mode fichier) entre vous et Worldline Sips. Il vous permet de constituer des fichiers de transactions et/ou d'opérations puis de les déposer sur un compte FTP sécurisé Worldline Sips.

Il se distingue donc d'un nombre N d'informations communiquées en temps réel (mode transactionnel).

L'option OneClick facilite et accélère le parcours client lors du paiement en ligne avec le wallet via l’interface Sips Paypage.

Lors de son premier achat sur votre site, le client peut opter pour cette facilité en cochant la case prévue à cet effet. Vous devez communiquer au préalable dans la requête de paiement un identifiant de wallet à créer.

Lorsque le client utilise le moyen de paiement carte, l’authentification 3D-Secure du porteur est réalisée lors de l’enregistrement de la carte conformément à la DSP2.

Lors de futurs achats sur votre site, si vous communiquez l’identifiant de wallet, le paiement OneClick sera proposé au client. Le moyen de paiement par défaut, déjà stocké dans le wallet, est proposé. Le client peut le confirmer, choisir un autre moyen de paiement stocké dans le wallet ou décider de payer par le biais d’un nouveau moyen de paiement qu'il pourra également enregistrer. Cette solution est conforme aux normes PCI DSS puisque les données des moyens de paiement sont stockées par Worldline Sips dans un environnement PCI DSS certifié.

L'utilisation de l'authentification forte et du programme 3-D Secure sur des cinématiques OneClick peut permettre un parcours client encore plus fluide, en ne demandant pas la saisie du cryptogramme visuel de la carte du client (disponible pour les moyens de paiement de paiement des réseaux CB/Visa/Mastercard et sous réserve que votre acquéreur supporte cette fonctionnalité).

Il est possible de dissocier l'enregistrement et la gestion du wallet par le client de la cinématique de paiement.

Vous pouvez rediriger votre client sur les pages Sips Walletpage où il peut enregistrer son ou ses moyens de paiement en ligne sans devoir réaliser un achat. Le client peut également accéder aux pages Sips Walletpage pour consulter, modifier ou supprimer des moyens de paiement déjà enregistrés. Les pages Sips Walletpage partagent la même charte graphique que celle définie pour les pages Sips Paypage ce qui vous facilite la personnalisation.

Le wallet vous permet aussi de faciliter les paiements récurrents. Vous pouvez l'utiliser pour réaliser des paiements sans présence du client et tout en vous dégageant des contraintes PCI DSS. Ces paiements peuvent être réalisés en masse grâce au connecteur Sips Office Batch.

Lors de l’acceptation, Worldline Sips transmet le code devise dans la demande d’autorisation et dans les remises auprès de l’acquéreur. Le processus d’acceptation est réalisé dans la devise d’origine (devise de la carte du porteur). Lors de l’acquisition des paiements (ou remise), si votre règlement est réalisé en Euro, l’acquéreur fait la conversion en Euro. Dans les journaux de rapprochement des transactions (en fonction de l'acquéreur), le détail de la conversion vous est restitué.

Lors de l’acceptation et de l’acquisition, le processus est réalisé dans la devise d’origine (devise de la carte du porteur), il n’y a pas de conversion de devises. Dans les journaux de rapprochement des transactions (en fonction de l'acquéreur), les différents montants (brut, net et commissions) sont exprimés dans la devise d’origine.

Worldline Sips propose un service de conversion dynamique de devises (DCC) qui permet au client de payer dans une devise autre que celles que vous acceptez, ce qui contribue à améliorer le parcours client. Le client a connaissance du montant initial et du montant facturé, y compris du taux de change appliqué par le changeur.

La solution Go-No-Go permet de limiter facilement les risques de fraude. Elle se base sur des contrôles qui bloquent la transaction si nécessaire.

Worldline Sips propose 2 modes :

• Go-No-Go : contrôles les plus communément utilisés (18 règles) ;
• Go-No-Go + : contrôles additionnels (72 règles).

Une interface accessible depuis le Merchant Extranet vous permet de paramétrer directement les contrôles à mettre en place en fonction de votre activité. L’ajout ou toute modification de contrôles depuis cette interface est appliquée immédiatement.

Grâce au service 3-D Secure, désigné par les réseaux CB, Visa, MasterCard, Bancontact et American Express sous les appellations respectives « CB Paiement Sécurisé », « Visa Secure », « MasterCard Identity Check » et « American Express Safekey », la transaction de paiement fait également l’objet d’une authentification du titulaire de la carte, au cours de laquelle la banque émettrice de la carte ainsi que le réseau (CB, Visa, Mastercard, Bancontact ou American Express) vont intervenir.

Le programme présente plusieurs avantages :

• le client sécurise son paiement en communiquant des données complémentaires à sa banque ;
• vous êtes assuré que votre client est bien le porteur vu qu’il aura été authentifié par sa banque ;

L’authentification via 3-D Secure est totalement intégrée à l’interface Sips Paypage et ne nécessite aucun développement supplémentaire pour vous. Avec l’interface Sips Office, vous pouvez nous confier à la fois les flux d'authentification et d'autorisation, ou bien uniquement l'un de ces deux flux (l'autre pouvant être pris en charge par un autre PSP).

Pour ce type de transaction, vous pouvez bénéficier de la garantie de paiement, sous certaines conditions dépendantes de la réglementation bancaire en vigueur. Le transfert de responsabilité dont vous bénéficiez est indiqué dans le reporting Worldline Sips par le champ GuaranteeIndicator. Il n’est pas systématique et ne doit pas supplanter les contrôles de lutte contre la fraude que vous avez mis en place. Un taux d’impayés trop important pourrait remettre en cause votre acceptation des moyens de paiement.

3-D Secure ne permet pas par ailleurs de répondre à toutes les cinématiques de paiement. Il n’est pas effectif pour :

• les paiements différés de plus de 6 jours ;
• les paiements en plusieurs fois ou capturées en plusieurs échéances ;
• les transactions récurrentes (par l’utilisation de la fonction de duplication par exemple) ;
• les paiements hors internet (saisie manuelle par le commerçant, créés par le commerçant, etc.).

Les sites de commerce en ligne peuvent être la cible d’opérations de carding. Le carding est utilisé par les fraudeurs pour vérifier la validité de numéros de cartes volées ou générées frauduleusement en créant de fausses transactions en masse. Le système anti-carding de Worldline Sips permet de détecter les attaques de carding, de vous alerter et de lutter contre ces attaques (contrôles de fraude supplémentaires, blocage avant envoi en remise, ...).

Une transaction est identifiée avec une référence unique par boutique et valide sur l’ensemble de son cycle de vie. Cette référence vous permet de gérer vos paiements. Elle est accessible sur l’ensemble des interfaces, des journaux et outils de reporting mis à votre disposition.

Dans une requête de paiement, vous choisissez les options de paiement les plus adaptées aux services que vous souhaitez proposer à vos clients.

Données principales

Cette fonction permet d'annuler partiellement ou totalement la transaction avant envoi en paiement. L'annulation partielle permet de modifier le montant à envoyer en paiement. Cette fonction est utile si vous devez vous assurer de la présence des produits dans vos stocks.

Si un client a commandé plusieurs produits, vous pouvez annuler partiellement la transaction du montant d'un produit indisponible afin de débiter le client uniquement du montant des produits réellement livrés.

L’annulation d’une transaction doit être effectuée avant sa remise en paiement. Si la transaction a déjà été remisée en banque, l’annulation est impossible ; vous conservez la possibilité de rembourser totalement ou partiellement votre client.

Il est possible d’annuler une transaction en plusieurs fois, tant que le jour de la remise en paiement n’est pas atteint et que le solde de la transaction n’est pas nul. Dans le cas d’une annulation partielle, le solde de la transaction part automatiquement en paiement à expiration du délai de capture.

Le serveur Worldline Sips contrôle deux paramètres lorsqu'une annulation est demandée :

• le montant : on ne peut annuler un montant supérieur au montant d’origine de la transaction ;
• le délai de remise en paiement : il a été défini au moment de la demande d’autorisation. Lorsque ce délai est dépassé, la transaction est remisée et ne peut plus être annulée.

La fonction de validation permet de déclencher la remise en paiement d’une transaction. Elle vous permet ainsi de faire du paiement différé en débitant votre client à l’expédition des produits achetés. En choisissant le mode validation, il est nécessaire de valider chacune des transactions pour les envoyer en paiement. Si vous ne validez pas une transaction donnée avant que son délai de capture choisi ne prenne fin, cette transaction expirera. Il sera alors impossible de l'envoyer en paiement. Si vous omettez de valider dans les délais, vous pourrez représenter la transaction grâce à l’opération de duplication. Vous pouvez valider tout ou partie du montant de la transaction. Le montant validé partira en paiement le jour de sa validation. Il est impossible de valider un montant supérieur au montant d’origine de la transaction.

Le remboursement vous permet de créditer un client qui a précédemment été débité (produit non parvenu, indisponible, détérioré, retour, etc.). Le compte du client est crédité du montant remboursé et votre compte est débité de ce même montant. Le remboursement est remisé en paiement le jour même de l’opération. Vous pouvez rembourser un client jusqu'à 18 mois après sa commande. Vous pouvez faire autant de remboursements partiels que vous le souhaitez tant que vous ne dépassez pas ce délai maximum de 18 mois et que le montant cumulé des remboursements ne dépasse pas le montant de la transaction initiale.

Une fonctionnalité permet d'empêcher le remboursement d'une transaction dont le statut est « impayé », ce statut apparaît dans Sips Office Extranet.

Le remboursement déplafonné vous permet de rembourser le client d’un montant supérieur à celui de la transaction envoyée en paiement. Le montant qui est remboursé au-delà du montant initial peut-être limité à un pourcentage du montant d'origine. Ceci vous permet par exemple de rembourser les frais de retour payés par votre client suite à une erreur de livraison.

Vous pouvez créer une nouvelle transaction à partir d’une ancienne transaction si vous connaissez la référence de celle-ci. La duplication d’une transaction est possible jusqu'à 18 mois après la date de sa création et dans la limite de la date de validité du moyen de paiement. La transaction créée lors de la duplication est une nouvelle transaction, dont on peut changer toutes les caractéristiques à l'exception des informations carte, que vous n'avez pas besoin de stocker dans votre Système d’Information. Une transaction créée par duplication peut à son tour être dupliquée. La duplication d’une transaction entraîne une nouvelle demande d’autorisation, sur la base des coordonnées de paiement (numéro de carte, numéro de compte…) correspondant à la transaction d’origine. Le sort de la transaction dupliquée ne dépend en aucun cas de l'issue de la transaction d'origine : si la transaction initiale avait été refusée, il est possible qu'elle soit acceptée après une duplication, et vice-versa. Une transaction associée à un paiement en plusieurs fois peut être dupliquée. Le paiement de cette nouvelle transaction sera effectué en une seule fois.

La duplication vous permet donc de rattraper par exemple une transaction qui n'a pas été validée par erreur ou oubli ou une transaction qui a été refusée.

Le crédit porteur vous permet de créer une nouvelle transaction dont le montant est débité de votre compte et crédité sur le compte du client. Cette opération permet de réaliser des opérations de promotion ou de rembourser un client dont la transaction initiale n’est plus accessible car purgée du Back Office. Cette opération de crédit porteur est indépendante de toute autre transaction, elle n’est donc liée à aucune transaction initiale.

Afin de ne pas être soumis à une certification PCI DSS liée à la connaissance et/ou stockage du numéro de carte, vous pouvez générer un crédit porteur à partir de l’identifiant wallet du client ou du token qui se substitue alors aux coordonnées du moyen de paiement.

Les opérations impactent l'état de la transaction. Le diagramme suivant présente tous les états possibles de la vie d'une transaction Visa ou Mastercard. Ce schéma est le plus complet, toutefois, en fonction du moyen de paiement, le cycle de vie peut être beaucoup plus simple.

La remise en paiement, qui consiste à créditer votre compte et à débiter celui du client, ou l'inverse dans le cas d'un remboursement, est déclenchée par Worldline Sips toutes les nuits. Ensuite, chaque établissement bancaire peut appliquer une date de valeur au crédit de votre compte. Le paiement de vos transactions dépend du mode de capture choisi (validation, annulation ou immédiat) ainsi que du délai de capture que vous avez renseigné.

Vous pouvez trouver les horaires des remises en paiement dans ce tableau.

Worldline Sips vous envoie des notifications ainsi qu'à votre client.

Notification commerçant

Lorsque vous utilisez Sips Paypage, vous êtes informé en temps réel de la réponse à la transaction. La réponse manuelle vous est envoyée lorsque le client est redirigé vers votre site après paiement ou gestion de wallet. En revanche, la réponse automatique est envoyée indépendamment du retour boutique du client. De plus, si votre serveur est temporairement indisponible, plusieurs tentatives d'envoi sont effectuées (pour plus d'informations sur cette option, veuillez consulter le paragraphe 'Reporting en ligne > Réponse automatique' du guide de configuration des fonctionnalités). En complément, vous pouvez demander à recevoir une confirmation par e-mail, ce qui vous permettra de pallier toute éventualité de perte liée à la connexion Internet. La confirmation par e-mail sera identique à celle éventuellement envoyée au client.

Notification client

En complément du ticket de paiement le client peut recevoir, si vous le souhaitez, un ticket de caisse par e-mail ou par SMS, lui confirmant l’issue de la transaction. Le ticket de caisse envoyé par e-mail est bien entendu personnalisable. Il peut être envoyé au format texte ou HTML et contenir des images.

Le ticket de caisse envoyé par SMS est plus court. Il contient les informations les plus importantes de la transaction et peut être utile en cas de paiement via Sips Paypage dans la mesure où le client n’a pas forcément communiqué d’adresse e-mail.

En complément, pour les solutions Web et Mobile, le client dispose sur sa page de ticket de caisse d'un bouton de retour sur votre site. Par cette action, Worldline Sips vous renverra de nouveau le résultat de la transaction afin que vous puissiez adapter le contenu de votre page. Vous pouvez ainsi remercier le client pour ses achats ou a contrario lui proposer un autre moyen de paiement.

Diagnostic

Afin de connaître l’état détaillé d’une transaction, vous pouvez également envoyer une demande de diagnostic sur celle-ci. Cette demande peut être utile, notamment dans le cas où vous n'avez pas reçu de réponse manuelle ou automatique.

Extranet consultation

Afin d’améliorer le suivi des transactions, vous pouvez également consulter les paiements effectués sur votre boutique en ligne, via Sips Office Extranet

Vous pouvez consulter :

• une transaction, à partir du numéro de la transaction ou du PAN ainsi que de la date de la transaction
• une liste de transactions, à partir d’un ensemble de critères (numéro de transaction, date, référence commerçant, statut de la transaction, type de carte, devise, etc.). La page de résultat vous permet de consulter toutes les informations rattachées à une transaction précise.

Pour la majorité des commerçants, les journaux sont envoyés une fois par jour, le matin, entre 4 h 00 et 6 h 00. Ces informations sont généralement envoyées par e-mail en fichier attaché et sont au format CSV. Elles peuvent également être transmises par FTP, par exemple dans le cas de fichiers volumineux. Lorsque vos fichiers dépassent régulièrement 10 Mo, nous préconisons de choisir le mode d'envoi par FTP.

Journal des transactions

Le journal des transactions vous informe de tous les paiements effectués (acceptés et refusés) sur votre site. À partir de ce journal, vous pouvez décider de livrer toutes les commandes acceptées en paiement.

Journal des opérations

Le journal des opérations vous informe de l’évolution du cycle de vie des transactions. Il inclut la liste des opérations de gestion de caisse (validation, remboursement) ainsi que les transactions envoyées en paiement (remise) si vous le souhaitez.

Journal de rapprochement des transactions

Ce journal est le résultat du rapprochement entre les transactions stockées chez Worldline Sips et le retour du paiement traité par l’acquéreur ou l’établissement financier après l’envoi en paiement des transactions. Ce retour est traité par Worldline Sips afin d’enrichir les données de l’acquéreur avec le contexte Worldline Sips de la transaction (numéro de la transaction, références propres au commerçant, etc.). Ce journal vous permet de savoir pour chaque transaction si celle-ci a été effectivement créditée auprès de votre acquéreur/établissement financier. Il consolide la vision financière des différents moyens de paiement acceptés par votre boutique.

Journal de rapprochement des impayés

Ce journal est le résultat du rapprochement entre les transactions stockées chez Worldline Sips et le retour des impayés (par exemple en raison d’une contestation client) traités par l’acquéreur ou l’établissement financier. Ce retour est traité par Worldline Sips afin d’enrichir les données de l’acquéreur avec le contexte Worldline Sips de la transaction (numéro de la transaction, références propres au commerçant, etc.). Vous êtes ainsi informé en détails des transactions impayées et pouvez gérer vos relances client.

Journal des cartes échues

Ce journal contient toutes les cartes enregistrées dans vos wallets qui expireront dans une période spécifique définie (entre un et trois mois).

Sips Paypage est une interface qui prend en charge, de façon sécurisée, le processus global de paiement. De la page de sélection du moyen de paiement à l’affichage du ticket de caisse, l’ensemble de la saisie de ces données est assuré par les serveurs Worldline Sips, vous garantissant ainsi simplicité et sécurité. Fort de toutes les fonctionnalités Worldline Sips déjà existantes sur le web, Sips Paypage s’enrichit de nouveaux supports multicanaux : tablettes tactiles, téléviseurs interactifs, bornes/guichets automatiques...

Choix des moyens de paiement

Par défaut, Worldline Sips affiche les logos des moyens de paiement que vous avez mis en place sur votre site. Grâce aux informations de la transaction (montant du panier, client étranger, etc.), et si vous le souhaitez, vous pouvez alors proposer l’affichage d’une liste réduite de moyens de paiement (cartes bancaires, PayPal par exemple). Dans le cas où vous acceptez uniquement comme moyen de paiement des cartes bancaires, cette page intermédiaire est alors « by passée », et la page de saisie des informations de paiement s’affiche directement.

Ticket de caisse

Par défaut, Worldline Sips affiche le ticket de paiement en précisant les données importantes de la transaction effectuée (montant de la transaction, référence de celle-ci, numéro d’autorisation, …). Néanmoins, vous avez la possibilité d’afficher votre ticket directement sur votre site Web.

Sips Office est une interface qui fonctionne par un dialogue de serveur à serveur. Elle vous permet de gérer vos propres pages de paiement, ainsi que votre propre interface de gestion. Les avantages de ce mode d’interfaçage pour vous sont nombreux :

• pas besoin d’installer et d’exploiter une application dans vos infrastructures, cela rend votre système plus flexible et réduit les délais de déploiement ;
• les échanges sont basés sur des protocoles standardisés et répandus sur Internet. Il est donc plus simple et rapide d’interfacer les systèmes ;
• les services sont associés à un système de versioning qui permet de les mettre à jour de manière totalement transparente pour les systèmes commerçants qui s’y connectent.

Pour le paiement, si vous utilisez Sips Office vous avez fait le choix de capturer vous-même les données de paiement de vos clients avant de les transmettre à Sips Office. Vous devez donc assurer vous-même l’interface avec votre client et maîtriser les aspects sécuritaires et réglementaires en conséquence.

Pour la gestion de caisse, les opérations (remboursements, annulations, etc.) se font systématiquement via un alias de transaction, ce qui vous permet de ne pas utiliser ni conserver les données sensibles (numéros de carte, de compte) et ainsi de vous affranchir des contraintes PCI DSS.

L’interface Sips Office Batch vous permet de constituer des fichiers de transactions et/ou opérations puis de les déposer sur un compte FTP sécurisé. Sips Office Batch vous permet notamment de faire des traitements de masse de gestion de caisse, mais également du paiement récurrent et de l'abonnement.

Sips Office Batch vous renvoie sur le compte FTP un fichier de réponse par fichier envoyé.

À noter que la syntaxe des requêtes Sips Office Batch et Sips Office est presque identique. Dans la construction des requêtes, seules les particularités dues aux interfaces techniques vont les différencier. Ceci facilite grandement le passage de l’un à l’autre pour des utilisations complémentaires.

Sips Office Extranet est une interface Web sécurisée (https).

Vous avez besoin d’un simple accès internet et vous utilisez votre identifiant et mot de passe pour accéder à votre interface dédiée.

Vous pouvez faire votre gestion de caisse ou déclencher un paiement. Cette dernière fonction est notamment utile si vous prenez des commandes par téléphone ou recevez des bons de commande.

CustomPages est une interface Web permettant de personnaliser les pages hébergées sur le serveur Worldline Sips. Grâce à cet outil, vous pouvez :

• personnaliser vos pages de paiement en accord avec votre charte graphique ;
• personnaliser vos pages de gestion de wallet en accord avec votre charte graphique ;
• prévisualiser le rendu de ces pages ;
• déclencher l’installation en production de vos éléments de personnalisation (css, images, header, footer).

PCI DSS est un standard de sécurité international dont les objectifs sont d’assurer la confidentialité et l’intégrité des données des porteurs de cartes, et ainsi de sécuriser la protection des données cartes et de transactions. Les commerçants ainsi que les prestataires de paiement sont tenus de s’y conformer, à des degrés divers en fonction de l’importance de leur activité. La solution Worldline Sips est ainsi certifiée PCI DSS depuis 2006. Vous êtes également tenus de vous conformer à ce standard de sécurité. Nous vous invitons à évoquer ce sujet avec votre établissement acquéreur.

Avec Worldline Sips, vous pouvez exercer votre activité sur de multiples canaux (internet, téléphone, mobile) et proposer des facilités de paiement, du paiement par abonnement ou en plusieurs fois, sans avoir à connaître des données sensibles des porteurs de carte. Ceci permet de faciliter grandement votre processus de certification PCI DSS.

Worldline Sips contribue à faciliter au maximum la mise en conformité des commerçants :

• par l’interface Sips Paypage, les données des porteurs de carte ne sont pas connues du commerçant ;
• par la personnalisation très poussée offerte sur ces pages de paiement sécurisées par Worldline Sips, de la personnalisation graphique à la personnalisation de l’URL de paiement ;
• par les facilités de paiement proposées (paiement différé à l’expédition, paiement en plusieurs fois) à partir d’un identifiant de transaction ;
• par les fonctions d’abonnement et de paiement récurrent disponibles ;
• par des méthodes de tokenisation telles que décrites dans ce document.

Worldline Sips propose plusieurs méthodes de sécurisation des paiements :

* Le token et le PAN ont une longueur identique afin de minimiser les changements à apporter à votre système d'information. Cette méthode est disponible dans chaque interface commerçant. Les autres caractéristiques du token sont :

• tokenisation complète du PAN (aucun chiffre ne reste en clair) ;
• unique pour un numéro de carte donné ;
• contient au moins une lettre pour le distinguer du PAN en clair ;
• irréversible (ne permettant pas de déduire le numéro de carte), c'est une solution absolument sûre ;
• libre utilisation dans votre système d’information (donnée à part entière ré-utilisable à des fins statistiques par exemple).

La sécurité Worldline Sips repose sur quatre piliers essentiels :

• l'authentification du commerçant ;
• la demande d'autorisation auprès de la banque du porteur de la carte ;
• la confidentialité des données qui transitent chiffrées sur l'Internet (numéro de carte, date de validité etc.) ;
• l'intégrité des données, afin d'éviter toute altération des messages échangés.

Afin de sécuriser la cinématique de paiement online, vous partagez avec Worldline Sips une clé secrète, qui permet à Worldline Sips de vous authentifier lorsque vous appelez Sips Paypage.

Vous êtes responsable de la conservation de cette clé et devez prendre toutes les mesures pour :

• le sauvegarder de manière chiffrée ;
• ne jamais le copier sur un disque non sécurisé ;
• en restreindre l’accès ;
• ne jamais l’envoyer (e-mail, courrier) de manière non sécurisée.

La compromission d’une clé secrète et son utilisation par un tiers malveillant perturberait le fonctionnement normal de la boutique, et pourrait notamment générer des transactions non justifiées sur votre site ou provoquer des opérations de caisse injustifiées (des remboursements par exemple). Aussi, en cas de compromission de la clé, vous êtes tenu d’en demander au plus vite la révocation puis le renouvellement à notre service clients.

L’utilisation de Worldline Sips nécessite l’obtention préalable d’un (ou plusieurs) contrat(s) d’acquisition, souscrit(s) auprès d’acquéreurs ou d’organismes bancaires ou financiers, en fonction des moyens de paiement que vous souhaitez.

Pour la mise en place de 3-D Secure, un accord tripartite entre vous, l’acquéreur et Worldline est nécessaire.

Pour accepter plusieurs devises, vous devez en faire la demande auprès de votre établissement bancaire ou financier. Worldline Sips gère les devises les plus couramment acceptées dans le monde.

Un tableau comparatif des interfaces est présenté dans ce guide. Il vous permet de choisir les interfaces adaptées à vos spécificités.

En fonction de l’interface retenue :

• vous devrez mettre en œuvre la communication entre votre serveur (Front Office et/ou Back Office) et Worldline Sips. Cette mise en œuvre est détaillée dans les guides des connecteurs ;
• vous (ou votre prestataire) devrez vous conformer à la réglementation PCI DSS.

Les boutiques sont toujours enregistrées avec votre identifiant commerçant réel, cependant, dans l’environnement de test, vous utilisez un identifiant et une clé secrète de simulation qui sont fournis dans la documentation et partagés entre les différents commerçants. Cet environnement de test, appelé également mode simulation, vous permet de valider vos développements et donc l’intégration des connecteurs entre le site Web et la plateforme de paiement. À l’issue de ces tests, votre boutique est activée en production.

Un commerçant utilise habituellement son propre identifiant et sa propre clé secrète.

Dans le cas d’un ensemble de boutiques gérées par un même opérateur, il est possible de définir une clé commune grâce à l’ISP afin de simplifier le raccordement.

L’ISP (Intermediate Service Provider) est une entité agissant en tant que commerçant pour le compte d’autres commerçants et sécurisant les communications lors des traitements transactionnels sans avoir à définir des clés de sécurité pour chacun des commerçants inscrits (ceci concerne les hébergeurs ou la gestion de galeries commerçantes sur Internet par exemple).