Visa

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Conseillé
1. 3-D Secure et cas de paiement
3-D Secure

Documentation fonctionnelle, technique et guides utilisateurs pour vous aider à intégrer la solution de paiement en ligne WL Sips.
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Introduction

Worldline Sips est une solution de paiement de commerce électronique multicanale sécurisée conforme à la norme PCI DSS. Elle vous permet d’accepter et de gérer des transactions de paiement en prenant en compte les règles métier liées à votre activité (paiement à la livraison, paiement différé, paiement récurrent, paiement en plusieurs fois…).

L’objectif du présent document est d’expliquer l'intégration du moyen de paiement Visa dans Worldline Sips.

À qui s’adresse ce document ?

Ce document a pour objectif de vous aider à implémenter le moyen de paiement Visa sur votre site de commerce électronique.

Il comprend :

des informations fonctionnelles à votre attention ;
des instructions d'implémentation à destination de votre équipe technique.

Pour avoir une vue d’ensemble de la solution Worldline Sips, nous vous conseillons de consulter les documents suivants :

Présentation fonctionnelle
Guide de configuration des fonctionnalités

Comprendre les paiements Visa avec Worldline Sips

Principes généraux

Les cartes du réseau Visa sont parmis les cartes de paiement les plus répandues dans le monde, utilisées et émises par les banques dans plus de 200 pays.

Visa offre l'éventail de cartes suivant : Visa, VPay, Visa Electron

Par ailleurs, le réseau Visa a établi le programme 3-D Secure ayant pour objectif de réduire les risques de fraude sur les achats en ligne des clients. Ce programme permet de s'assurer, lors de chaque paiement en ligne, que la carte est utilisée par son véritable titulaire.

Pour payer avec une carte du réseau Visa, le titulaire de carte doit fournir les renseignements détaillés sur sa carte, à savoir :

Le numéro de carte ;
La date d’expiration ;
Le cryptogramme visuel appelé CVV ;
Si la carte du titulaire et votre identifiant de commerçant sont enrôlés 3-D Secure, le client devra saisir un code dynamique à usage unique, généralement reçu sur son mobile.

Règles d’acceptation

Fonctionnalités disponibles

Canaux de paiement
Internet	V	Canal de paiement par défaut
MAIL_ORDER, TELEPHONE_ORDER	V
Télécopie	V
SVI	V

Typologies de paiement
Paiement immédiat	X
Paiement en fin de journée	V	Méthode par défaut
Paiement différé	V	Limité à 99 jours (sauf pour 3-D Secure qui est limité à 6 jours du fait des règles liées au transfert de responsabilité).
Paiement à l'expédition	V	Limité à 99 jours (sauf pour 3-D Secure qui est limité à 6 jours du fait des règles liées au transfert de responsabilité).
Paiement en plusieurs fois	V
Paiement par abonnement	V
Paiement par fichier	V
Paiement OneClick	V

Gestion des devises
Acceptation multidevise	V
Règlement en devise	V
Conversion dynamique des devises	V

Remise en banque des paiements

Les paiements sont remis en banque conformément aux modalités de paiement que vous avez définies. En standard, la remise en banque est déclenchée la nuit à partir de 22h00, fuseau horaire CET (heure d’Europe Centrale), via un échange de fichier avec l’acquéreur.

Demande de renseignement à votre initiative

Pour les canaux INTERNET et MOTO, vous pouvez effectuer une demande de renseignement de votre propre initiative (non conditionnée au délai du paiement différé). Pour ce faire, il vous suffit de valoriser le montant de la transaction à « 0 ». Worldline Sips effectuera alors une demande de renseignement auprès de l’acquéreur, la transaction sera stockée dans le système d’information Worldline Sips dans un état final, et ne sera pas remisée en banque.

Attention: la demande de renseignement doit être supportée par votre acquéreur. Dans le cas contraire, une tentative de demande de renseignement à votre initiative entraînera une demande d’autorisation standard d’un montant de « 0 ».

Redressement du plafond en cas d'erreur

Lors d’un paiement, il arrive parfois que la transaction en cours ne puisse être finalisée. C’est le cas, par exemple, lorsque l'un des acteurs du réseau bancaire rencontre une défaillance lors du traitement d'une demande d'autorisation. Le serveur Worldline Sips va émettre un message d’annulation de la transaction, il s’agit du fameux redressement. Ce message permet à la banque émettrice de mettre à jour, si nécessaire, les encours de la carte du titulaire.

Attention: pour fonctionner, le redressement du plafond en cas d’erreur nécessite d’être supporté par l’acquéreur. L'annulation est prioritaire : elle sera finalisée même si le redressement échoue.

Contrôle des cartes en opposition

Dans le cas où vous disposez de l’option nécessaire, une vérification de la présence de la carte utilisée dans la liste des cartes en opposition fournie par l’acquéreur est effectuée. Ce contrôle sera fait lors de la validation d’une transaction ou lors de la remise en banque.

Si la carte fournie est en opposition lors du contrôle de validation, l’opération est refusée.

Si la carte fournie est en opposition lors du contrôle avant envoi en banque, la transaction ne sera pas remisée.

Attention: ce contrôle doit être supporté par votre acquéreur. Le contrôle avant validation n’est effectué que si la transaction n’a pas été autorisée le jour-même et que l’autorisation est toujours valide.

Address Verification System (AVS) – GB seulement

Présentation

L’AVS est une fonctionnalité de lutte contre la fraude disponible dans certains pays comme la Grande Bretagne et requise par les commerçants. L’AVS vous permet de récupérer l’adresse du titulaire de carte et de la faire vérifier auprès du fournisseur de cette même carte à travers le message d’autorisation bancaire. Le fournisseur de la carte pourra comparer l’adresse fournie avec l’adresse de sa base de données. Deux contrôles distincts sont effectués : le contrôle des informations de rue et le contrôle du code postal.

Merci de vous référer au document « Guide de configuration des fonctionnalités » pour de plus amples informations sur l’AVS.

Codes réponse AVS

Les résultats du contrôle AVS vous sont retournés dans les réponses à travers 2 champs dédiés :

avsPostcodeResponseCode
avsAddressResponseCode

Merci de vous référer au document Dictionnaire des données pour de plus amples informations sur la valorisation de ces champs.

Demande de redressement

La demande de redressement consiste à annuler la modification du plafond d'autorisation de la carte du porteur.

Cette demande de redressement est toujours liée à une demande d'autorisation.

Tip: la demande de redressement n'est possible que pour les acquéreurs le supportant (nous contacter pour connaître la liste).

La demande de redressement est envoyée à l'acquéreur dans les cas suivants :

le commerçant annule complètement la transaction (soit via une annulation totale, ou via une succession d'annulations partielles). L'annulation est prioritaire: elle sera finalisée même si le redressement échoue;
le serveur d'autorisation de l'acquéreur n'a pas répondu favorablement à une demande d'autorisation pour les raisons suivantes : « approuver après identification » ou « approuvée partiellement » ;
aucune réponse n'a été reçue suite à une demande d'autorisation (timeout).

Modalités de rejeu des autorisations refusées

Le réseau Visa est susceptible de pénaliser financièrement les acquéreurs laissant rejouer de manière intempestive des demandes d'autorisation sur des transactions refusées (dans l'attente qu'elles soient finalement acceptées). En conséquence, les acquéreurs mettent en place dans les réponses aux demandes d'autorisation refusées des informations destinées aux commerçants, pour prise en compte, où sont précisées les conditions sous lesquelles un rejeu est possible. Worldline Sips vous transmet ces informations sous la forme des données suivantes :

Nom du champ	Description
`reattemptMode`	Condition pour une tentative suite à une autorisation refusée. NEVER : ne plus jamais réessayer LATER : réessayer plus tard UPDATE : mettre à jour les informations avant de réessayer (pour usage futur)
`reattemptMax`	Nombre maximum de tentatives de demande d'autorisation pendant la période de rejeu permis
`reattemptStartDateTime`	Date de début de la période de rejeu où une nouvelle tentative de demande d'autorisation d'une transaction refusée est permise
`reattemptEndDateTime`	Date de fin de la période de rejeu où une nouvelle tentative de demande d'autorisation d'une transaction refusée est permise

Plusieurs cas se présentent :

toute nouvelle tentative peut être interdite (cas reattemptMode=NEVER) ;
de nouvelles tentatives peuvent être interdites sur une période de gel initiale, puis permises sur une période de rejeu (cas reattemptMode=LATER) ;
avec éventuellement spécification d'un nombre maximum de nouvelles tentatives permises (reattemptMax) ;
enfin, il est prévu un cas reattemptMode=UPDATE pour un usage futur, où il s'agit d'un manque d'information(s) qui est reproché à la demande d'autorisation et qui motive le refus; il sera nécessaire de produire les informations manquantes dans la prochaine tentative.

Vous pouvez reconnaître une transaction rejouée car elle a un status refusé (transactionStatus = Refused) et est chaînée à la transaction d'origine sur le même contrat avec le même montant.

La disponibilité des données de rejeu dépend de votre contrat d'acquisition :

Contrat	Disponibilité
Contrat CB - France	NON
Contrat Worldline Blue - Belgique	OUI

Ouvrir votre contrat d'acceptation Visa

Afin de proposer Visa sur votre site Web, vous devez souscrire un contrat de Vente A Distance auprès de votre banque acquéreur. Vous nous transmettez par la suite le numéro de contrat afin de l’enregistrer dans notre système d’information. Si vous acceptez les paiements INTERNET et MOTO, indiquez-le à votre acquéreur, car certains acquéreur auront besoin de vous faire souscrire 2 contrats distincts.

Effectuer un paiement Visa

Worldline Sips vous offre trois solutions pour intégrer les moyens de paiement Visa :

Sips Paypage qui assure l’interface de paiement directement avec le client via son navigateur Web.
Sips Office qui vous laisse la possibilité d’afficher vous-même vos pages de paiement et qui fonctionne par un dialogue de serveur à serveur.
Sips Office Batch qui vous permet de traiter des paiements par échange de fichiers.

Les modes de remise disponibles pour une transaction Visa sont les suivants :

Mode annulation : mode par défaut, il permet de remiser la transaction à une date prédéfinie, appelée délai de capture. Lorsque ce délai de capture est atteint, la remise est automatiquement envoyée. Ce délai est paramétré via le champ captureDay, sa valeur par défaut est 0 (paiement en fin de journée).
Mode validation : vous devez valider la transaction pour déclencher la remise. Un délai de capture doit aussi être défini. Lorsque ce délai de capture est atteint ou dépassé, vous ne pourrez plus valider la transaction, celle-ci expire donc automatiquement.

Le diagramme ci-dessous explique les différents états par lesquels peuvent passer les transactions selon le mode de capture choisi :

description des status possibles pour une transaction

Effectuer un paiement Visa avec Sips Paypage

La cinématique de paiement pour Sips Paypage est décrite ci-dessous :

image montrant la cinématique d'un paiement via Paypage

Paramétrer la requête de paiement

Les champs suivants ont un comportement particulier :

Nom du champ	Remarque / règles
statementReference	La valeur envoyée dans ce champ apparaîtra dans votre relevé bancaire (disponible seulement pour certains acquéreurs)

Note: le champ paymeantMeanBrand peut être valorisé à VISA.

Analyser la réponse

Le tableau suivant récapitule les différents cas de réponse à traiter :

État	Champs de la réponse	Action à réaliser
Paiement accepté	`acquirerResponseCode` = 00 `authorisationId` = (voir le Dictionnaire des données). `cardProductCode` = (voir le Dictionnaire des données). `cardProductName` = (voir le Dictionnaire des données). `cardProductProfile` = (voir le Dictionnaire des données). `cardProductUsageLabel` = (voir le Dictionnaire des données). `virtualCardIndicator` = (voir le Dictionnaire des données). `issuerCode` = (voir le Dictionnaire des données). `issuerCountryCode` = (voir le Dictionnaire des données). `paymentMeanBrand` = CB ou VISA `paymentMeanType` = CARD `responseCode` = 00	Vous pouvez livrer la commande.
Refus acquéreur	`acquirerResponseCode` = (voir le Dictionnaire des données). `responseCode` = 05	L’autorisation est refusée pour un motif non lié à la fraude. Si vous n’avez pas opté pour l’option « nouvelle tentative de paiement » (pour plus de détails veuillez consulter le Guide de configuration des fonctionnalités), vous pouvez proposer à votre client de payer avec un autre moyen de paiement en générant une nouvelle requête.
Refus Soft Decline	`acquirerResponseCode` = A1 `responseCode` = 05	L’acquéreur a refusé le paiement car il n’y a pas eu d'authentification 3-D Secure. Veuillez retenter le paiement en activant l'authentification 3-D Secure.
Refus nombre max essais atteint	`responseCode` = 75	Le client a fait plusieurs tentatives qui ont toutes échoué.
Refus suite problème technique	`acquirerResponseCode` = 90-98 `responseCode` = 90, 99	Problème technique temporaire lors du traitement de la transaction. Proposez à votre client de refaire un paiement ultérieurement.

Pour connaître l'intégralité des codes réponses (responseCode) et codes réponses acquéreur (acquirerResponseCode), veuillez vous référer au Dictionnaire des données.

Effectuer un paiement Visa avec Sips Office

La cinématique de paiement pour Sips Office est décrite ci-dessous :

diagramme montrant la cinématique de paiement via office

Paramétrer la requête de paiement

Pour effectuer un paiement avec Sips Office, vous devez utiliser la méthode cardCheckEnrollment.

Les champs suivants sont utilisés pour envoyer les informations spécifiques à ce moyen de paiement :

Nom du champ	Remarques / règles
`cardNumber`	Obligatoire
`cardExpiryDate`	Obligatoire, si précisé sur la carte.
`cardCSCValue`	Obligatoire dans certains pays (3 positions). Le CVV est facultatif en cas de transactions utilisant le canal de paiement MOTO.
`paymentMeanBrand`	Le champ paymeantMeanBrand peut être valorisé à VISA.

Note: si l’acquéreur le permet, le CVV peut être facultatif dans le cas de transactions utilisant le canal de paiement MOTO.

Le champ paymeantMeanBrand peut être valorisé à VISA.

Merci de vous référer au paragraphe paiement 3-D Secure via le connecteur Sips Office pour mettre en œuvre les autres étapes d'un paiement 3-D Secure.

Analyser la réponse

Le tableau suivant récapitule les différents cas de réponse à traiter :

État	Champs de la réponse	Action à réaliser
Paiement accepté	`acquirerResponseCode` = 00 `authorisationId` = (voir le Dictionnaire des données). `cardData.cardProductCode` = (voir le Dictionnaire des données). `cardData.cardProductName` = (voir le Dictionnaire des données). `cardData.cardProductProfile` = (voir le Dictionnaire des données). `cardData.cardProductUsageLabel` = (voir le Dictionnaire des données). `cardData.virtualCardIndicator` = (voir le Dictionnaire des données). `cardData.issuerCode` = (voir le Dictionnaire des données). `cardData.issuerCountryCode` = (voir le Dictionnaire des données). `cardData.issuerName` = (voir le Dictionnaire des données). `paymentMeanBrand` = CB ou VISA `responseCode` = 00	Vous pouvez livrer la commande.
Refus acquéreur	`acquirerResponseCode` = (voir le Dictionnaire des données). `responseCode` = 05	L’autorisation est refusée pour un motif non lié à la fraude, vous pouvez proposer à votre client de payer avec un autre moyen de paiement en générant une nouvelle requête.
Refus Soft Decline	`acquirerResponseCode` = A1 `responseCode` = 05	L’acquéreur a refusé le paiement car il n’y a pas eu d'authentification 3-D Secure. Veuillez retenter le paiement en activant l'authentification 3-D Secure.
Refus suite problème technique	`acquirerResponseCode` = 90-98 `responseCode` = 90, 99	Problème technique temporaire lors du traitement de la transaction. Proposez à votre client de refaire un paiement ultérieurement.

Pour connaître l'intégralité des codes réponses (responseCode) et codes réponses acquéreur (acquirerResponseCode), veuillez vous référer au Dictionnaire des données.

Merci de vous référer au document Guide 3DS pour analyser les informations d'authentification.

Gérer vos transactions Visa

Opérations de caisse disponibles

Les opérations suivantes sont disponibles sur les transactions Visa :

Gestion de caisse
Annulation	V	En fonction de votre acquéreur, une annulation totale peut provoquer l'envoi d'une demande de redressement.
Validation	V	Validation possible sur le montant partiel de la transaction.
Remboursement	V	Remboursement possible sur le montant partiel de la transaction et sur les montants supérieurs au montant initial (remboursement illimité).
Duplication	V
Crédit	V

Le diagramme ci-dessous vous permet de savoir quelle opération de gestion de caisse est disponible lorsqu'une transaction est dans un état donné :

image trop complexe pour être décrite, merci de prendre contact avec le support

Consulter vos transactions Visa

Journaux

Les journaux mis à disposition par Worldline Sips vous permettent d’avoir une vision exhaustive et consolidée de vos transactions, opérations de caisse, situation comptable et impayés. Vous pouvez utiliser ces informations pour enrichir votre système d’information.

La disponibilité des transactions Visa pour chaque type de journal est récapitulée dans le tableau ci-dessous :

Disponibilité des journaux
Journal des transactions	V
Journal des opérations	V
Journal de rapprochement des transactions	V
Journal de rapprochement des impayés	V

Note: Le champ paymentMeanBrand est renseigné avec la valeur VISA.

Sips Office Extranet

Vous pouvez consulter vos transactions Visa et effectuer différentes opérations de gestion de caisse grâce à Sips Office Extranet.

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