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CPay

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Introduction

Worldline Sips est une solution de paiement de commerce électronique multicanale sécurisée conforme à la norme PCI DSS. Elle vous permet d’accepter et de gérer des transactions de paiement en prenant en compte les règles métier liées à votre activité (paiement à la livraison, paiement différé, paiement récurrent, paiement en plusieurs fois…).

L’objectif du présent document est d’expliquer l'intégration du moyen de paiement CPay dans Worldline Sips.

À qui s’adresse ce document ?

Ce document a pour objectif de vous aider à implémenter le moyen de paiement CPay sur votre site de commerce électronique.

Il comprend :

  • des informations fonctionnelles à votre attention ;
  • des instructions d'implémentation à destination de votre équipe technique.

Pour avoir une vue d’ensemble de la solution Worldline Sips, nous vous conseillons de consulter les documents suivants :

  • Présentation fonctionnelle
  • Guide de configuration des fonctionnalités

Comprendre les paiements CPay avec Worldline Sips

Principes généraux

Cetelem, marque de BNP Paribas Personal Finance, est un organisme financier français spécialisé dans les financements aux particuliers à travers leurs activités de crédit à la consommation.

Les cartes CPay (anciennement cartes Aurore) de Cetelem permettent de réaliser des paiements comptants ou à crédit.

Pour payer avec une carte CPay, le titulaire de carte doit fournir les renseignements détaillés sur sa carte, à savoir :

  • Le numéro de carte ;
  • La date d’expiration ;
  • Le cryptogramme visuel ;
  • La modalité de règlement de son choix.

Tous les paiement CPay sont soumis au règles d'acceptation 3-D Secure V2 au cours de la cinématique. Lorsque c'est possible une authenfication sera faite en mode Frictionless et en cas d'erreur de type Soft Decline une authentification forte sera alors rejouée automatiquement.

Règles d’acceptation

Fonctionnalités disponibles
Canaux de paiement
Internet V Canal de paiement par défaut
MOTO X
Télécopie X
SVI X
Typologies de paiement
Paiement immédiat V
Paiement en fin de journée V Méthode par défaut
Paiement différé V Limité à 6 jours
Paiement à l'expédition V Limité à 6 jours
Paiement en plusieurs fois X
Paiement par abonnement X
Paiement par fichier X
Paiement OneClick X
Gestion des devises
Acceptation multidevise X Euro uniquement
Règlement en devise X Euro uniquement
Cartes CVA et CVA_ENSEIGNE

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulant les règles métiers de validation associées aux types de cartes :

  • CVA (cartes CPay) ;
  • CVA_ ENSEIGNE (cartes CPay co-brandée à une enseigne. Contactez Cetelem pour connaître la liste de ces cartes).
Attention: pour les CVA_ENSEIGNE, seules les cartes de l’enseigne sont acceptées (exemple : les cartes CVA de l’enseigne XXX ne peuvent pas être utilisées avec le moyen de paiement CVA_YYY).
Type de carte Longueur de carte Date de validité CVV Modalités par défaut (ces modalités seront mises en place par Cetelem)
CVA 16 OUI Obligatoire « CREDIT », « COMPTANT », « 5, 10 et 20 Mois Générique »
CVA_ ENSEIGNE 16 OUI Obligatoire Contactez Cetelem pour la mise en place des options adaptées à l’enseigne.
Options de paiement
Code d'option Type d'option Libellé Web Interfaces
04 PAIEMENT DIRECT CREDIT Sips Paypage
05 PAIEMENT DIRECT COMPTANT Sips Paypage
70 LONG TERME 2 MOIS DTS (droit de tirage spécial) Sips Paypage
71 LONG TERME CREDIT EN 3 MOIS Sips Paypage
72 LONG TERME CREDIT 5M GN (5 mois générique) Sips Paypage
73 LONG TERME CREDIT 10M GN (10 mois générique) Sips Paypage
74 LONG TERME CREDIT 20M GN (20 mois générique) Sips Paypage
77 LONG TERME CREDIT EN 3 MOIS GRATUIT Sips Paypage
59 LONG TERME CREDIT EN 4 MOIS Sips Paypage
64 LONG TERME CREDIT EN 4 MOIS GRATUIT Sips Paypage
Langues gérées

Sur Sips Paypage, l’affichage des pages pour les cartes CPay n’est géré qu'en français.

Journal de rapprochement des transactions

Il est possible d'ajouter les transactions CPay dans le journal de rapprochement des transactions. Vous devez néanmoins en faire la demande. Grâce à ce rapport quotidien, vous connaissez les fonds qui vous sont versés sur votre compte bancaire. Les transactions apparaissent dans le journal lors de leur passage à l’état CAPTURED. Le journal ne représente donc pas l’état réel de votre compte. Il n’est toutefois pas possible d’avoir un impayé avec un paiement CPay.

Règles Cetelem de production du journal de rapprochement des transactions

J étant la date de demande d’autorisation, si J n’est ni un jour férié ni un week-end, les rapprochements CPay sont déclenchés automatiquement :

  • à J+1 le matin pour les transactions effectuées avant 22h20 à J ;
  • à J+2 le matin pour les transactions effectuées après 22h20 à J.

Si J est un jour férié ou un week-end, les rapprochements CPay sont déclenchés automatiquement :

  • à J+X+1 le matin, J+X est le jour ouvré suivant.

Cetelem ne prend pas de commission, par conséquent les champs « montant brut » et « montant net » auront toujours la même valeur.

Dans le cas des campagnes de paiement en X fois gratuit, les agios sont à la charge du vendeur. Le montant de ces agios n’étant pas connu par Worldline, ils ne pourront pas apparaître dans les journaux de rapprochement des transactions, et les champs « montant brut » et « montant net » auront aussi la même valeur.

Pages de paiement

Le client sélectionne le moyen de paiement CPay.

Il est ensuite redirigé vers la page de la saisie des informations requises :

  • numéro de carte (obligatoire) ;
  • date d’expiration (obligatoire) ;
  • sélection d’une option de paiement ;
  • CVV (obligatoire).

page de la saisie des informations requises

Après avoir fourni les informations requises, le client est redirigé vers la page de validation des informations saisies précédemment :


page de validation des informations saisies précédemment

Le client confirme le paiement :


page pour onfirmee le paiement

Cetelem indique si la demande de financement a été acceptée ou refusée :


page qui indique que Cetelem a refusé le financement


page qui indique que Cetelem a accepté le financement

Ouvrir son contrat d’acceptation CPay

Afin de proposer le moyen de paiement CPay sur votre site Web, vous devez souscrire un contrat d'acceptation avec BNP Paribas Personal Finance. Le numéro d'agrément qui vous est communiqué est également transmis pour enregistrement dans le système d'information Worldline Sips.

Effectuer un paiement CPay

Vous pouvez proposer le moyen de paiement CPay au travers de Sips Paypage qui assure l’interface de paiement directement avec le client via son navigateur Web.

Les modes de remise disponibles pour une transaction CPay sont les suivants :

  • Mode annulation : mode par défaut, il permet de remiser la transaction à une date prédéfinie, appelée délai de capture. Lorsque ce délai de capture est atteint, la remise est automatiquement envoyée. Ce délai est paramétré via le champ captureDay, sa valeur par défaut est 0 (paiement en fin de journée).
  • Mode validation : vous devez valider la transaction pour déclencher la remise. Un délai de capture doit aussi être défini. Lorsque ce délai de capture est atteint ou dépassé, vous ne pourrez plus valider la transaction, celle-ci expirera donc automatiquement.
  • Mode immédiat : l'autorisation et la remise sont exécutées en ligne simultanément.

Le diagramme ci-dessous explique les différents états par lesquels peuvent passer les transactions selon le mode de capture choisi :


diagramme montrant les différents états d'une transaction

Si le commerçant choisit le mode validation, la transaction passera soit à l'état To validate si elle a été acceptée (response code 00), soit à l'état refused si elle a été refusée (response code différent de 00). Si le commerçant choisit le mode annulation, la transaction passera soit à l'état To capture si elle a été acceptée (response code 00), soit à l'état refused si elle a été refusée (response code différent de 00). Si le commerçant choisit le mode immédiat, la transaction passera soit à l'état Captured si elle a été acceptée (response code 00), soit à l'état refused si elle a été refusée (response code différent de 00).

Effectuer un paiement CPay avec Sips Paypage

La cinématique de paiement pour Sips Paypage est décrite ci-dessous :


image montrant la cinématique d'un paiement via Paypage

1) Après avoir finalisé sa commande sur le site web commerçant, le client procède au paiement. 2) le client est redirigé vers les pages de paiement hébergées côté Worldline Sips et sélectionne Cpay. 3) Le client est éventuellement redirigé vers l'ACS de sa banque pour s'authentifier fortement. 4) Au retour du client vers Worldline Sips, le ticket avec le résultat du paiement s'affiche. 5) Si le client clique sur le bouton de retour à la boutique, il est redirigé sur le site web commerçant ce qui délenche l'envoi de la réponse manuelle. 6) Le moteur Worldline Sips envoie églament une réponse automatique vers le site commerçant.
Paramétrer la requête de paiement

Les champs suivants ont un comportement particulier :

Nom du champ Remarques / règles
paymentPattern La valeur envoyée dans la requête est ignorée.
Le type de paiement est forcé à ONE_SHOT.
captureDay La valeur envoyée dans la requête doit être de 60 au maximum.
Une valeur supérieure sera forcée à 60.
currencyCode Obligatoire : Euro uniquement (978)
Analyser la réponse

Le tableau suivant récapitule les différents cas de réponse à traiter :

État Champs de la réponse Action à réaliser
Paiement accepté acquirerResponseCode = 00
acquirerResponseMessage = ticket de Cetelem
authorisationId = (voir le Dictionnaire des données).
maskedPan = (voir le Dictionnaire des données).
panExpiryDate = (voir le Dictionnaire des données).
paymentMeanBrand = AURORE
paymentMeanType = CARD
paymentMeanTradingName = nom de la carte avec mention de l’enseigne.
responseCode = 00
settlementMode = code du moyen de paiement choisi par le client.
 Vous pouvez livrer la commande.
Refus acquéreur acquirerResponseCode = (voir le Dictionnaire des données).
responseCode = 05
 L’autorisation est refusée pour un motif non lié à la fraude.
Si vous n’avez pas opté pour l’option « nouvelle tentative de paiement » (pour plus de détails veuillez consulter le Guide de configuration des fonctionnalités), vous pouvez proposer à votre client de payer avec un autre moyen de paiement en générant une nouvelle requête.
Refus nombre max essais atteint responseCode = 75 Le client a fait plusieurs tentatives qui ont toutes échoué.
Refus suite problème technique acquirerResponseCode = 90-98
responseCode = 90, 99
Problème technique temporaire lors du traitement de la transaction. Proposez à votre client de refaire un paiement ultérieurement.

Pour connaître l'intégralité des codes réponses (responseCode) et codes réponses acquéreur (acquirerResponseCode), veuillez vous référer au Dictionnaire des données.

Effectuer un paiement CPay avec Sips Office

L'acceptation du moyen de paiement CPay n’est pas disponible au travers de la solution Sips Office.

Procédure de test

Cetelem et Worldline mettent à disposition leurs plateformes de recette pour tester les paiements par carte CPay.

Données de test à utiliser

Cartes de test

Merci de faire une demande de cartes de tests au destinataire suivant :

Autres

Montants à utiliser lors des tests 150 € environ pour les options long terme (CREDIT EN 5 MOIS)
2€ pour les options directes (CREDIT et COMPTANT)

En cas de refus lors des demandes d’autorisation, vous pouvez contacter la hotline monétique Cetelem :

Tél. = 0 825 856 856 du lundi au samedi de 9h00 à 18h00.

Email = monetique.hotline@cetelem.fr

Tests à réaliser

Afin de simuler les 2 cinématiques possibles d’un paiement par carte CPay, nous vous conseillons de tester les 2 options de paiement suivantes :

  • « COMPTANT »,
  • « CREDIT EN 5 MOIS GN » (Sips Paypage uniquement).
Fin des tests

Lorsque vous avez terminé vos tests, merci d’envoyer le PV de recette à monetique.hotline@cetelem.fr.

Gérer vos transactions CPay

Opérations de caisse disponibles

Les opérations suivantes sont disponibles sur les transactions CPay :

Gestion de caisse
Annulation V
Validation V
Remboursement V
Duplication V La transaction créée par duplication sera forcément en mode de financement COMPTANT.
Crédit X

Le diagramme ci-dessous vous permet de savoir quelle opération de gestion de caisse est disponible lorsqu'une transaction est dans un état donné :


image trop complexe pour être décrite, merci de prendre contact avec le support

Remboursement

Les remboursements sont traités en ligne, pour tous types d’options de paiement. Ces transactions peuvent être remboursées en plusieurs fois.


diagramme montrant les différents états d'une transaction

La transaction passera de l'état Captured à l'état Credited une fois qu'elle sera remboursée complètement.

Consulter vos transactions CPay

Journaux

Les journaux mis à disposition par Worldline Sips vous permettent d’avoir une vision exhaustive et consolidée de vos transactions, opérations de caisse, situation comptable et impayés. Vous pouvez utiliser ces informations pour enrichir votre système d’information.

La disponibilité des transactions CPay pour chaque type de journal est récapitulée dans le tableau ci-dessous :

Disponibilité des journaux
Journal des transactions V
Journal des opérations V
Journal de rapprochement des transactions V
Journal de rapprochement des impayés X
Note: pour les transactions CPay, le champ paymentMeanBrand est renseigné avec la valeur AURORE.

Sips Office Extranet

Vous pouvez consulter vos transactions CPay et effectuer différentes opérations de gestion de caisse grâce à Sips Office Extranet.

Voici le détail d'une transaction CPay :



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